Продление льготной ипотеки: что изменится и чего ждать?

Программа льготной ипотеки стартовала весной 2020 года, как мера поддержки строительной отрасли в сложный период пандемии. Ее задача состояла в том, чтобы сделать жилье на первичном рынке более доступным для граждан и привлечь в строительную отрасль дополнительные средства. Результаты оказались впечатляющими: спрос на первичное жилье действительно вырос, побив все рекорды, но вслед за ним поползли и цены. За год стоимость недвижимости на первичном (а следом и на вторичном) рынке скакнула в среднем на 30%.

Завершиться программа должна была 1 июля 2021 года. Многие эксперты говорили о том, что программу нужно закрывать раньше, либо вводить дополнительные ограничения, поскольку она в итоге негативно сказывается на реальной доступности жилья для населения. На избирательном подходе к льготной ипотеке настаивал и ЦБ России.

Но решение о судьбе программы стало главной новостью прошлой недели. С предложением о продлении программы льготной ипотеки выступил Владимир Путин в рамках пленарного заседания Петербургского Международного экономического форума. Льготная ипотека будет доступна еще как минимум год (до 1 июля 2022 года), но уже на новых условиях. Каких именно и к чему это приведет, давайте разбираться.

Что изменится в условиях программы?

Одним из наиболее важных моментов станет снижение возможной суммы кредита по льготной программе до 3 млн рублей. Раньше для всех регионов этот лимит составлял 6 млн рублей, а для Санкт-Петербурга, Москвы и областей - 12 млн рублей.

По мнению главы ВТБ Андрея Костина изменение максимальной суммы кредита - это шаг для поддержки действительно нуждающихся в сохранении программы лиц. По его оценке более 50% кредитов по данной программе со всей России попадают в данный лимит. Конечно, речь не о Санкт-Петербурге и Москве, где таких сделок всего 11%.

Изменится ставка: она вырастет с 6,5% до 7%. Но с учетом того, что после повышения ключевой ставки предлагаемые банками проценты по ипотечным кредитам поползли вверх, программа останется актуальной даже с учетом повышения.

Также предложено расширить другую льготную программу Семейная ипотека, которая позволяет семьям с детьми взять ипотеку под 6% годовых. Ранее условием ее получения являлось рождение второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года, но теперь ее распространят и на семьи, где в этот период родился первый ребенок.

Что будет дальше?

Министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин считает, что продление программы не приведет к росту цен на жилье. Большинство же специалистов рынка сходится на том, что снижения цен точно ждать не стоит. Мы спросили мнение эксперта по недвижимости и партнера «Макромир - Санкт-Петербург» Марии Хафизовой.

«По моему мнению продление льготной ипотеки - это хорошо для рынка. У людей есть возможность покупать новую недвижимость по приемлемой ставке. Но в тоже время, учитывая взлет цен на квартиры после введения господдержки в 2020 году ожидать, что рынок стабилизируется, а тем более цены на квартиры снизятся не стоит.

Мой совет, тем, кому пришла в голову мысль купить квартиру сейчас: не стоит её откладывать и ждать когда будет лучше, надо всё делать быстро!

Новые условия ограничили круг заемщиков на покупку новостроек и сузили возможность выбора объекта в новых домах из-за высокой цены. Потому что ипотеки в размере 3 млн рублей для покупки новостройки в Санкт-Петербурге, например, зачастую мало даже при наличии 15-20% первоначального взноса. Но, с другой стороны, закредитованность населения России сейчас находится на пике и получая большие кредиты люди рискуют остаться и без необходимых средств к существованию и без квартир, т. е. фактически банкротами. А рынок получит огромное количество ипотечных квартир, с проблемами обанкротившихся собственников. В то же время возможна приостановка роста цен на квартиры в новостройках в сегменте до 5 млн рублей.

Кроме того, процентные ставки в банках на ипотеку на вторичное жильё не на много отличаются от субсидированной ставки на новостройки, а размер кредита ограничен только собственными доходами. Эта данность приведет рынок к увеличению спроса на вторичное жильё. Тем более, что, покупая квартиру на вторичном рынке, новый собственник сразу может въезжать и жить, а не дожидаться сдачи квартиры 2-3 года.»